 |
Fortis AG - Top Multilife
|
De voorwaarden :
|
Verzekeraar :
|
Fortis AG, Multilife contract |
Nemer :
|
Iedereen ouder dan 18 jaar. |
Stortingen :
|
Maandelijks, trimestrieel, halfjaarlijks of jaarlijks, minimum 62,00 EUR per storting, via permanente opdracht met Fortis AG als begunstigde. |
Aanvang van het contract :
|
Datum van ontvangst van de eerste betaling en van het getekende inschrijvingsformulier. |
Termijn van het contract :
|
Te bepalen door de nemer. |
Gestort kapitaal :
|
Het opgebouwde spaargeld. |
Indexering :
|
De stortingen zijn niet geïndexeerd. |
Fiscaal voordeel :
|
Geen |
Belastingheffing :
|
Geen op de beleggingsfondsen, voorheffing (15 %) op de intresten gestort uit het gewaarborgd fonds. |
|
|
Doelstelling
Opbouw van kapitaal ten voordele van een kind door regelmatige stortingen belegd aan een vaste rente (gewaarborgd fonds) of in een beleggingsfonds.
|
Hoe werkt het ?
U spaart iedere maand, ieder kwartaal, ieder semester of ieder jaar een vast bedrag ten voordele van een kind (de begunstigde). U kiest of u wilt beleggen in een fonds met een gewaarborgde rente verhoogd met een bonus en/of in obligatie- en/of aandelenfondsen (BEVEK). Op de vervaldag van het contract ontvangt het kind het opgebouwde kapitaal.
- U behoudt de controle over het contract tot met de vervaldag. U bent vrij het te beëindigen, aan te passen en zelfs de begunstigde te wijzigen.
- In geval van vroegtijdig overlijden van het kind, keert het spaargeld terug naar de nemer of naar iedere andere door hem/haar aangeduide begunstigde.
- In optie kunt u de toestemming eisen van een andere persoon dan de nemer, bijvoorbeeld zijn echtgeno(o)t(e) om het contract aan te passen. Dat kan nuttig blijken om het spaargeld van de kinderen te beschermen bij scheiding van de ouders.
|
De fondsen
U bepaalt bij de ondertekening van het contract hoeveel in ieder fonds gestort wordt. Alle stortingen kennen geconcentreerd zijn op één enkel fonds. Een geselecteerd fonds mag echter niet minder dan 5 % van de stortingen ontvangen.
- Het gewaarborgd fonds biedt een rendement en totale zekerheid. De rente van 3,25 % per jaar is gewaarborgd en wordt verhoogd met een variabele bonus (2,80 % en 2000).
- Het beleggingsfonds : biedt een aanzienlijke potentiële groei maar het rendement en het kapitaal zijn niet gewaarborgd.
| Comet : |
100% obligaties. |
| Planet : |
30% aandelen en 70% obligaties. |
| Galaxy : |
50% aandelen en 50% obligaties. |
| Universe : |
70% aandelen en 30% obligaties. |
| Cosmos : |
100% aandelen. |
|
De kosten
| Instapkosten : | 3%. |
| Jaarlijkse beheerkosten : | 0% voor het gewaarborgd fonds.
1% voor de beleggingsfondsen. |
| Uitstapkosten op vervaldag : | 0%.
|
Gedeeltelijke of volledige afnamen, voor termijn, zijn toegestaan. Iedere afname moet minimum 620,00 EUR bedragen en er moet minimum 620,00 EUR in het contract blijven. De kosten voor afname vóór termijn zijn :
- Gewaarborgd fonds : 5% van het bedrag van de afname. In de loop van de laatste 5 jaar van het contract daalde de inhouding met 1% per jaar tot 0% in het laatste jaar.
- Beleggingsfonds :
| 1ste jaar van het contract |
2de jaar van het contract |
3de jaar van het contract |
4de jaar van het contract |
Nadien |
| 2% van de afname |
1,5% van de afname |
1% van de afname |
0,5% van de afname |
0% |
De overdracht van een deel of alle spaartegoeden van een fonds naar een ander is toegestaan. De transferkosten bedragen :
- Van het gewaarborgd fonds naar een beleggingsfonds : iedere transfer wordt vergeleken met een afname vóór termijn en leidt tot kosten (zie : kosten voor afname van gewaarborgd fonds).
De kosten voor de herinstap in het nieuwe fonds bedragen 0,5%.
- Van een beleggingsfonds naar het gewaarborgd fonds : iedere transfer wordt vergeleken met een afname vóór termijn en leidt tot kosten (zie : kosten voor afname van een beleggingsfonds).
Er zijn geen herinstapkosten in het nieuwe fonds.
- Van een beleggingsfonds naar een ander beleggingsfonds : per jaar, de eerste overdracht is gratis en bij de volgende wordt 37,00 EUR aangerekend per transfer.
Er zijn geen herinstapkosten in het nieuwe fonds.
|
Algemene voorwaarden
Opgelet, enkel de algemene voorwaarden van het onderschreven
contract zijn van toepassing. U kunt de
algemene voorwaarden
Fortis AG Top Multilife (bestand in Adobe formaat .pdf, 80 KB).
Een voorstel en een vergelijkende tabel zijn beschikbaar in de rubriek voorstellen Belegging.
|
|
|
