|
|
Iedereen is wel eens onvoorzichtig of verstrooid maar soms kan dit zware en dure gevolgen hebben.
|
|
|
De verzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) familiale vergoedt, in uw plaats, derden die schade leden waarvoor u, uw kinderen of uw huisdieren aansprakelijk bent/zijn.
De gedekte bedragen zijn meestal :
- 12.395.000,00 EUR voor lichamelijke schade.
- 620.000,00 EUR voor materiële schade.
Iedereen zou een dergelijke verzekering moeten hebben. Ze beschermt u tegen grote financiële moeilijkheden die kleine ondoordachtheden van een familielid u kunnen bezorgen.
|
Waarom dit contract onmisbaar is ?
De Belgische wetgeving stipuleert dat als u materiële of lichamelijke schade berokkent aan derden, u die moet vergoeden. Bovendien bent u aansprakelijk voor de daden van uw kinderen, voor personen die onder uw toezicht zijn en voor uw dieren.
Het zou dus wel kunnen dat u uw hele leven moet betalen voor één enkel moment van onoplettendheid of voor de ondoordachtheid van een kind. In ruil voor een bescheiden bedrag zal de verzekering BA familiale de benadeelde derde(n) in uw plaats vergoeden indien u aansprakelijk bent.
|
Wanneer komt de verzekering tussen ?
De BA familiale komt tussen bij lichamelijke en materiële schade veroorzaakt door een ongeval waarvoor de verzekerde aansprakelijk is. Om aansprakelijk gesteld te worden, moet aan vijf voorwaarden voldaan worden :
- Het bestaan van een fout waarvan het slachtoffer het bewijs moet leveren.
- Het slachtoffer moet schade geleden hebben.
- Uw fout moet de oorzaak zijn van de schade.
- Het slachtoffer moet een derde zijn.
- U mag het goed niet in gebruik hebben.
De interpretaties van aansprakelijkheid kunnen zeer subtiel zijn.
Voorbeelden...
- U bent met uw kinderen bij uw ouders en uw zoon breekt een waardevolle vaas. De BA familiale zal uw ouders vergoeden. U beging immers een fout door uw kind niet goed in de gaten te houden.
- U vertrouwt uw zoon toe aan uw ouders. Tijdens uw afwezigheid breekt hij een waardevolle vaas. De BA familiale zal niet betalen vermits uw ouders aansprakelijk waren voor uw zoon. Het slachtoffer (uw ouders) is volgens het contract geen derde vermits zij niet genoeg toezicht hielden en dus aansprakelijk zijn voor het kind.
- Een vriend leent u voor een weekend zijn camera. U gebruikt de camera en laat deze daarbij vallen. De BA familiale zal de schade niet vergoeden omdat u het goed door de uitlening in gebruik had.
- Een vriend komt bij u met zijn nieuwe camera. Het toestel ligt op tafel, u struikelt en stoot tegen de tafel. De camera valt en is beschadigd. De BA familiale zal tussenkomen.
|
Hoe reageren bij een ongeval ?
Zeg nooit : "Ik heb een verzekering, ik zal betalen" maar wel "ik heb een verzekering, ik zal kijken of ik aansprakelijk ben".
Beloof nooit de schade te zullen vergoeden. Beperk u tot de beschrijving van de feiten zoals ze zich voordeden. Laat deskundigen bepalen wie aansprakelijk is en onthoud dat uw verzekeraar enkel zal betalen als u aansprakelijk bent. Als u uw aansprakelijkheid erkent terwijl de expert en uw verzekeraar een andere mening toegedaan zijn, zult u uw belofte moeten nakomen en de schadevergoeding zelf moeten betalen.
Voorbeeld...
Een kind stoot in een klein winkeltje een rek om dat beschadigd wordt. Ondanks het feit dat de moeder overtuigd is van de aansprakelijkheid van haar zoon en ondanks de het feit dat de verkoper haar onder druk zet, weigert zij de erkenning van de aansprakelijkheid te tekenen en houdt zij zich aan de beschrijving van de feiten. Zij heeft gelijk. Experts zullen vaststellen dat het plaatsen van een rek in het midden van een kleine en drukbezochte winkel blijk geeft van een gebrek aan vooruitziendheid. Het is dus de verkoper die aansprakelijk is en niet het kind. Als de moeder getekend zou hebben, had zij het rek zelf moeten terugbetalen.
|
Wie is verzekerd ?
Zijn over het algemeen verzekerd :
- de verzekeringsnemer met hoofdverblijfplaats in België.
- zijn inwondende partner.
- zijn kinderen, ook als ze tijdelijk niet thuis verblijven (student).
- alle personen die bij de verzekeringsnemer inwonen en die financieel van hem/haar ten laste zijn.
- het huispersoneel: de babysitter, het au-pair meisje...
- de huisdieren (de paarden waarvan u eigenaar bent, zijn naargelang de polis in optie verzekerbaar).
- Zeilboten van minder dan 300 kg en motorboten (met inbegrip van jet-ski's) van minder dan 5 of 10 PK.
Opgelet, uw huispersoneel (schoonmaakster, babysitter…) is enkel gedekt voor schade die ze veroorzaakt aan derden tijdens haar werkuren. Voor de eventuele werkongevallen moet u een verzekering huispersoneel (verplicht) afsluiten.
Gescheiden ouders moeten bijzonder goed opletten. Zij zullen waarschijnlijk ieder een verzekering moeten afsluiten om de aansprakelijkheden van hun kinderen te dekken.
|
Wie is derde ?
Iedere andere persoon dan de verzekerde voor zover deze
- niet bij de verzekerde verblijft.
- niet te zijner laste is.
- niet aansprakelijk is voor het ongeval.
|
Wat gedekt is ?
De BA familiale dekt lichamelijke en/of materiële schade toegebracht aan derden overal ter wereld voor zover :
- de feiten betrekking hebben op het privé-leven met uitsluiting van elke professionele activiteit.
- er geen contractuele relatie is (huurcontract, verkoop...) tussen de verzekerde en het slachtoffer.
- de feiten niet gedekt zijn door een verplichte verzekering (BA auto, RC jacht...).
- de verzekerde in België gedomicilieerd is en er zijn hoofdverblijfplaats heeft.
De omvang van de waarborgen verschilt van maatschappij tot maatschapij maar de wet legt voor alle contracten minimumvoorwaarden op. Zo lopen de verzekerde bedragen op tot 12.395.000,00 EUR voor lichamelijke schade en tot 620.000,00 EUR voor materiële schade.
|
Wat niet gedekt is ?
De BA familiale komt niet tussen bij :
- opzettelijke fout van de verzekerde. Voor minderjarigen wordt de opzettelijke fout echter geval per geval bepaald door de rechtbanken waarbij rekening gehouden wordt met de toerekeningsvatbaarheid van het kind (besef van goed en kwaad).
- zware fouten (dronkenschap, weddenschappen...) vanaf een zekere leeftijd. Deze leeftijd verschilt naargelang de maatschappij.
- schade toegebracht aan meubelen, onroerdende goederen en dieren die u onder uw hoede hebt.
- nucleair risico,
- risico's gedekt door een verplichte BA verzekering (BA auto, BA jacht) of door een specifiek contract (BA huurder).
- veroorzaakte schade in het kader van een professionele activiteit,
- contractuele aansprakelijkheid (verkoop, huurcontract, lening, leveranciers...).
|
De vrijstelling ?
Enkel voor materiële schade legt de wet een geïndexeerde vrijstelling op van 124,00 EUR. Momenteel blijft 178,00 EUR te uwer laste (december 2000).
|
De kostprijs van een BA familiale ?
De premie varieert van maatschappij tot maatschappij. Gemiddeld bedraagt deze 37,00 EUR en 62,00 EUR inclusief taksen. Sommige maatschappijen verlenen kortingen indien
- u alleen woont.
- u ouder bent dan 60 jaar.
- u pas getrouwd bent (minder dan één jaar).
|
De opties ?
De rechtsbijstand neemt de kosten en erelonen van een advocaat en een specialist ten laste voor :
- de strafrechtelijke verdediging : u verdedigen voor strafrechtbanken wanneer u door een derde gerechtelijk aangeklaagd wordt (voorbeeld : de persoon die u onvrijwillig gekwetst hebt).
- burgerlijk beroep : recht bekomen van een derde voor een feit dat gedekt is door de BA familiale en billijk vergoed worden voor de schade waarvan u het slachtoffer was.
De BA paarden en spannen verzekert uw burgerlijke aansprakelijkheid als eigenaar van zadelpaarden in het kader van uw privé-leven. De waarborg geldt eveneens als u, niet in het kader van uw beroep, deelneemt aan jumpings, koersen of dressuurwedstrijden.
De BA betaalde kinderopvang verzekert uw aansprakelijkheid voor de betaalde opvang van maximum 5 kinderen voor zover dit toezicht thuis plaatsvindt. De veroorzaakte schade aan of door opvangkinderen is gedekt.
De verzekering huispersoneel dekt ieder arbeidsongeval (ook op de weg van of naar het werk) waarvan aangegeven of niet aangegeven personen het slachtoffer zijn die tegen betaling voor u werken (voorbeeld : babysitter, schoonmaakster, tuinier...). Ze is verplicht volgens de wet van 1971 met betrekking tot arbeidsongevallen. Ze kan apart onderschreven worden maar ook samen met de BA familiale, waardoor de premie lager ligt.
|
|
|
