|
|
De verzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) auto is verplicht in België. Het is een typecontract dat identiek is voor alle verzekeraars en voor alle wagens.
|
|
|
De BA auto dekt lichamelijke en stoffelijke schade toegebracht aan derden door een wagen. De BA auto zal nooit de schade ten laste nemen die de aansprakelijke of zijn voertuig leden. Schade aan vervoerde goederen zal evenmin vergoed worden.
De bestuurder kan zich beschermen door een bestuurdersverzekering en zijn wagen verzekeren dankzij een verzekering gedeeltelijke omnium
of omnium.
|
Wie is verzekerd ?
De verzekering BA auto dekt de eventuele aansprakelijkheden van :
- verzekeringsnemer.
- eigenaar van het voertuig.
- gemachtigde bestuurder.
- passagier.
|
In welke landen ben ik gedekt ?
De BA auto dekt de Europese en Middellandse-Zeelanden met uitzondering van risicolanden.
De lijst van gedekte landen is weergegeven op de groene kaart.
Het is mogelijk de dekking uit te breiden tot andere landen door een bijpremie te betalen.
|
Wie zal vergoed worden ?
Alle derden, dit wil zeggen alle personen die schade leden met uitsluiting van de aansprakelijke van het ongeval en/of de bestuurder.
De passagiers van een voertuig dat schade veroorzaakte, zullen vergoed worden voor zover ze niet aansprakelijk zijn voor het ongeval.
|
Welke schade wordt gedekt ?
- De lichamelijke schade : de medische kosten alsook de kosten en schadevergoedingen bij een overlijden of bij arbeidsongeschiktheid.
- De stoffelijke schade : de schade toegebracht aan voorwerpen.
- De morele schade (geval per geval).
|
Welke zijn de verzekerde bedragen ?
De BA auto legt geen enkele beperking op schadevergoeding op, behalve voor :
- de kleding en de bagage van de passagiers (maximum 2.500,00 EUR per persoon).
- de stoffelijke schade veroorzaakt door een brand of een ontploffing (maximum 1.240.000,00 EUR).
|
Wat is de groene kaart ?
De groene kaart, ook internationaal verzekeringscertificaat genoemd, is het bewijs dat uw voertuig verzekerd is. U moet dit document bijhouden of ten minste een kopie aan boord van uw voertuig hebben, zoniet zal u beboet worden. Deze kaart wordt u overhandigd door uw verzekeraar bij de betaling van de premie. Ze is meestal 1 jaar geldig.
Bij opschorting of annulatie van het contract moet de groene kaart onmiddellijk teruggezonden worden naar de verzekeringsmaatschappij.
|
Waarvan is het premiebedrag afhankelijk ?
De voornaamste criteria bij de berekening van de premie zijn :
- de kracht van uw voertuig (kw).
- uw bonus/malusgraad.
- uw leeftijd, uw woonplaats…(het risico op een ongeval is hoger in de stad dan op het platteland en bij bestuurders jonger dan 30 jaar).
|
Professioneel gebruik van het voertuig ?
De BA auto dekt uw privé-verplaatsingen evenals de heen-/terugweg tussen uw woonplaats en uw werkplaats. Een aantal beroepsverplaatsingen zijn gedekt voor zover u een zittend beroep uitoefent, het professioneel gebruik minder dan 2.000 km per jaar bedraagt en het uitzonderlijk, niet voorzien en onregelmatig is.
Als u uw voertuig gebruikt voor professionele verplaatsingen, moet u uw verzekeraar daarvan inlichten die de dekking van de BA auto zal uitbreiden door een verhoging van uw bonus/malus met 3 graden, wat zal leiden tot een bijpremie. Het is belangrijk het gebruik van het voertuig correct aan te geven. Door een foutieve verklaring kan de verzekeraar zich tegen u keren.
Voorbeelden...
- Eenmaal per week gaat u naar een filiaal dat een paar kilometer verwijderd is van uw werkplaats. Het gaat hier om een professioneel gebruik.
- U hebt een zittend beroep en uw directeur vraagt u documenten te gaan halen omdat zijn wagen pech heeft. Het gaat hier om privé-gebruik.
|
De bonus/malusladder
De bonus/malusladder is een systeem dat verzekeraars in staat stelt te verzekerden te rangschikken naargelang hun antecedenten (het aantal jaar rijervaring en de ongevallen waarvoor de verzekerde aansprakelijk is). De toepassing van de bonus/malus is beperkt tot wagens en bestelwagens. Moto's komen niet in aanmerking. U vindt uw bonus/malusgraad op uw laatste kwitantie van uw autoverzekering.
De ladder gaat van graad 0 tot graad 22. Iedere graad stemt overeen met een premieniveau aan een bepaald percentage ten opzichte van de nominale premie. Aan graad 14 zal de verzekerde 100 % van de premie betalen terwijl dit bij graad 0 slechts 54 % van de nominale premie is. De maximumgraad (22) omvat een werkelijke premie die dubbel zo hoog is als de nominale premie.
| Graad |
% premie |
| 0 |
54% |
| 1 |
54% |
| 2 |
54% |
| 3 |
57% |
| 4 |
60% |
| 5 |
63% |
| 6 |
66% |
| 7 |
69% |
| 8 |
73% |
| 9 |
77% |
| 10 |
81% |
| 11 |
85% |
| 12 |
90% |
| 13 |
95% |
| 14 |
100% |
| 15 |
105% |
| 16 |
111% |
| 17 |
117% |
| 18 |
123% |
| 19 |
130% |
| 20 |
140% |
| 21 |
160% |
| 22 |
200% |
De bonus/malusgraad wordt als volgt toegekend : een nieuwe bestuurder begint aan graad 11 voor privé-gebruik van zijn voertuig en aan graad 14 voor professioneel gebruik.
Per jaar daalt de verzekerde een graad. Voor ieder ongeval waarbij hij/zij in fout is, stijgt de bonus/malus 5 graden. Boven 22 is hij/zij niet meer verzekerbaar in een normaal contract en wordt het dossier voorgelegd aan het fonds der verzekeraars. De premie zal geval per geval berekend worden.
Voorbeeld...
Op de laatste vervaldag van uw contract (april 2000) was uw bonus /malus 9. In mei 2000 veroorzaakt u een ongeval waarvoor u aansprakelijk bent en u doet hetzelfde in juni 2000. Uw bonus/malus in april 2001 zal zijn : 9-1 (per jaar een daling van 1) +5 (voor het eerste ongeval in fout) +5 (voor het tweede ongeval in fout), hetzij een totaal van 18.
Opgelet, de bonus/malus volgt de bestuurder als :
- u van maatschappij verandert.
- u van voertuig verandert.
- u een vroeger opgeschort contract opnieuw activeert.
Uw bonus/malus wijzigt als u het gebruik van het voertuig aanpast. Een wijziging van privé- naar professioneel gebruik verhoogt deze met 3 graden. De omgekeerde wijziging omvat een daling van 3 graden. Iedere gebruikswijziging moet onmiddellijk aan de verzekeraar gemeld worden. Zoniet kan het contract nietig verklaard worden.
|
Hoe reageren bij een ongeval ?
Bij een ongeval overheersen de emoties en kunt u niet echt redelijk nadenken. Toch is het belangrijk helder te denken en de volgende procedure na te leven :
- Zeg nooit "ik ben in fout, mijn verzekering zal betalen" maar "laten we de feiten beschrijven, de specialisten zullen bepalen wie aansprakelijk is". Zelfs als u denkt dat u aansprakelijk bent, zou het kunnen dat u dit niet volledig bent. Een belofte tot schadevergoeding verbindt u persoonlijk en uw verzekering zal niet tussenkomen.
- Vul steeds een aanrijdingsformulier in zelfs als de politie aanwezig is. De schade zal veel sneller vergoed worden.
- Teken nooit als u het niet eens bent met de tekening. Aarzel niet om de politie te bellen bij een onenigheid. Uw handtekening onderaan de vaststelling verbindt u ertoe de feiten te aanvaarden zoals ze op de tekening weergegeven werden.
|
Het RDR systeem
De verzekeringsmaatschappijen die actief zijn in België ontwikkelden een schaderegelingssysteem dat RDR (règlement direct/directe regeling) genoemd wordt. Het doel is de regeling van de materiële schade in bepaalde omstandigheden te versnellen. In plaats van vergoed te worden door de verzekeraar van de van de aansprakelijke, wordt het slachtoffer vergoed door zijn eigen verzekeraar die zich vervolgens zal richten tot de verzekering van de aansprakelijke partij.
|
Wanneer hebt u er belang bij de kosten rechtstreeks aan een derde te betalen ?
Als het bedrag van de schade die veroorzaakt werd aan derden lager is dan de verhoging van uw premie gedurende 5 jaar, is het beter de tegenpartij onmiddellijk te betalen. Vergeet niet hem/haar een document te laten tekenen waarin hij/zij erkent vergoed te zijn voor de schade die u veroorzaakte.
Hou er rekening mee bij uw berekening dat uw bonus/malus in één enkel jaar met 9 graden zal stijgen als u nog een ongeval veroorzaakt.
|
Wat gebeurt er bij overlijden van de verzekerde of bij faillissement van bedrijf dat verzekeringsnemer is ?
Over het algemeen blijft het contract voortbestaan tenzij de rechthebbenden of de curator het contract beëindigden binnen de door hen opgegeven termijn.
|
