|
|
Dit is de globale verzekering voor uw wagen. Ze dekt het geheel van de stoffelijke schade die uw wagen zou kunnen lijden bij een ongeval. Een dergelijke dekking is sterk aanbevolen voor wagens jonger dan 3 jaar.
|
|
|
De omnium of verzekering alle risico's dekt de stoffelijke schade geleden bij een ongeval, diefstal…ongeacht of u al dan niet in fout bent.
Voor wagens ouder dan 3 of 4 jaar neemt het belang van een dergelijke verzekering af en kan het voordeliger zijn een gedeeltelijke omniumverzekering af te sluiten.
|
Moet er een anti-diefstalsysteem zijn ?
Maatschappijen eisen soms een anti-diefstalsysteem voor de waarborg diefstal. Het type en het model verschillen naargelang de maatschappij afhankelijk van het merk en de waarde van het voertuig.
|
Is elke diefstal gedekt ?
Neen. De maatschappijen dekken niet :
- diefstal op de openbare weg als de sleutels zich in of op het voertuig bevinden.
- diefstal gepleegd door bedienden (uw tuinier, uw huishoudster...).
- diefstal gepleegd door een familielid.
|
Is er een vrijstelling ?
Iedere verzekeraar biedt diverse gradaties vrijstellingen. Een hogere vrijstelling kan de premie verlagen. Meestal moeten jonge bestuurders een hogere vrijstelling betalen.
|
Hoe wordt de premie berekend ?
Deze is meestal hoog en afhankelijk van
- de waarde, het merk en de ouderdom van de wagen.
- de vrijstelling.
- het schadeverleden van de bestuurder, zijn adres en zijn leeftijd.
- de waarde van de schadevergoeding: werkelijke of erkende.
De premies worden vermeerderd met een taks van 26,75 %.
Werkelijke waarde : de expert schat de waarde van de wagen op het moment van het schadegeval in functie van zijn leeftijd, aantal kilometers…
Erkende waarde : verzekerde waarde verminderd met een afschrijving berekend op basis van de ouderdom van de wagen. Iedere maatschappij bepaalt haar eigen afschrijvingspercentage(s).
Voorbeeld...
Afschrijvingspercentage van 1% per maand vanaf de 7e en tot de 60ste maand.
Een schadegeval doet zich voor in de 4e maand: de terugbetaalde waarde is 100% van de verzekerde waarde.
Een schadegeval doet zich voor in de 8ste maand: de terugbetaalde waarde is 99% van de verzekerde waarde.
|
Welke is de te verzekeren waarde ?
De te verzekeren waarde van het voertuig is de cataloguswaarde vermeerderd met het bedrag van de opties en accessoires, zonder taks en zonder korting. De opties (schuifdak, metallic lak...) zijn, in tegenstelling tot de accessoires (radio, velgen...), niet overdraagbaar van een wagen naar een andere.
Voorbeeld...
De cataloguswaarde van mijn wagen is 10.000,00 EUR. Ik krijg een korting van 10%, hetzij 1.000,00 EUR. Ik betaal dus 9.000,00 EUR. Ik voeg er de optie getinte ruiten aan toe (625,00 EUR) en een autoradio (625,00 EUR) waarop ik een korting heb van 20%, hetzij 125,00 EUR per post.
Ik betaalde echter slechts 10.000,00 EUR (9.000 + 500 + 500). De te verzekeren waarde is 10.000,00 EUR + 625,00 EUR + 625,00 EUR hetzij 11.250,00 EUR.
Bij een schadegeval zult u vergoed worden volgens de verzekerde waarde. Daarom moet u nooit het bedrag gebruiken van de werkelijk betaalde factuur. Als u als verzekerde waarde het gefactureerde bedrag, hetzij 10.000,00 EUR, opgaf in plaats van 11.250,00 EUR, zal uw vergoeding evenredig verlaagd worden. In dit geval zult u 88% van de normale schadevergoeding ontvangen.
|
Hoe reageren bij een ongeval ?
Bij een ongeval, als beide partijen het eens zijn over de omstandigheden, vult u het Europese aanrijdingsformulier in (zelfs als de politie of de rijkswacht aanwezig is).
Bij diefstal of als de tegenpartij de feiten weerlegt terwijl u toch in uw recht bent, doet u onmiddellijk aangifte bij de politie.
In beide gevallen bezorgt u ons het aanrijdingsformulier of het proces-verbaal samen met een begeleidende brief.
|
Waartoe dient een schatting ?
Uw verzekeraar kan u een schatting van uw voertuig vragen. Het doel is te bepalen welke de herstellingskosten zijn of hoeveel het beschadigde voertuig waard was vóór het schadegeval. Zo kan het bedrag van de terugbetaling bepaald worden. Een door uw verzekeraar gemachtigde schatter voert de schatting uit en de kosten zijn voor zijn rekening.
|
Hoe wordt de vergoeding berekend bij gedeeltelijke schade ?
Uw verzekeraar zal de herstellingskosten en de BTW (wettelijk niet terugkrijgbaar) betalen op voorlegging van de factuur en overeenkomstig het schattingsverslag.
Opgelet, als de verzekerde waarde lager is dan de waarde die verzekerd had moeten zijn, wordt de evenredigheidsregel toegepast.
Zelfs als u beslist u voertuig niet te laten herstellen, moet de verzekeraar u het bedrag van de herstellingen betalen dat door de schatting bepaald werd (zonder BTW).
|
Hoe wordt de vergoeding berekend bij totaalverlies ?
Er is sprake van totaalverlies van het voertuig als de herstellingskosten, zonder taksen, hoger zijn dan de verzekerde waarde op het moment van het schadegeval, na aftrek van de waarde van het wrak. De maatschappij zal u vergoeden volgens de verzekerde waarde en afhankelijk van de gekozen formule (werkelijke of erkende waarde).
Bij een schadegeval is de schadevergoeding als volgt :
- Erkende waarde of werkelijke waarde (naargelang het type contract).
- Wij passen de evenredigheidsregel toe als de cataloguswaarde opgegeven in het contract niet correct is.
- Wij voegen de BTW opnieuw toe (als u deze niet kunt terugkrijgen, aan het percentage dat op het moment van de aankoop van kracht was).
- Wij voegen de belasting eerste inverkeersbrenging toe als deze nog niet inbegrepen is in de verzekerde waarde (voor een zelfde voertuig dat dezelfde leeftijd heeft als het voertuig op het moment van het schadegeval).
- Wij brengen de waarde van het wrak in mindering.
- Wij voegen volgende kosten toe : blussen van brand, demontage voor de schatting, voorlopige garage tot de schatting beëindigd is.
|
Hoe wordt de vergoeding berekend bij diefstal ?
De maatschappij moet het proces-verbaal van de aangifte van de diefstal bij de politie binnen de 24u ontvangen.
- Als het voertuig binnen de 30 dagen teruggevonden wordt, wordt de eventuele schade beschouwd als gedeeltelijke schade.
- Als het voertuig niet binnen de 30 dagen teruggevonden wordt, wordt een zelfde vergoeding uitgekeerd als bij een totaalverlies.
Wat gebeurt er als het voertuig binnen de 30 dagen teruggevonden wordt en de verzekerde reeds vergoed werd?
De verzekerde kan dan kiezen :
- of hij zijn voertuig behoudt en de ontvangen som terugbetaalt (verminderd met de eventuele herstellingskosten)
- of hij zijn voertuig overlaat aan de maatschappij en de schadevergoeding behoudt.
|
Belasting eerste inverkeersbrenging
Een overzicht is beschikbaar bij : tabel belasting eerste inverkeersbrenging.
|
Belasting op de toegevoegde waarde
Een overzicht is beschikbaar bij : tabel BTW.
|
Inschrijvingskosten
Een overzicht is beschikbaar bij : tabel inschrijvingstaks.
|
Verkeersbelasting
Een overzicht is beschikbaar bij : tabel verkeersbelasting.
|
De belangrijke punten
- De exacte aangifte van de te verzekeren waarde (anders past de verzekeraar de evenredigheidsregel toe op de bedragen die hij u terugbetaalt).
- Oprechte verklaringen bij uw verzekeraar (aantal ongevallen, bonus malus...), hij is veel beter ingelicht dan u denkt.
- De wijziging van voertuig en/of de installatie van nieuwe accessoires.
- Vanaf het 4de jaar van het voertuig oordeelt u best zelf of de omniumverzekering nog nodig is en of een gedeeltelijke omnium niet geschikter zou zijn.
|
De opties
Het omniumcontract biedt tal van optiemogelijkheden zoals de bijkomende schadevergoeding (sleepkosten en het vrijmaken van de weg) of zelfs een vervangwagen. U vindt de kenmerken van ieder contract in de rubriek wij verzekeren.
|
