 |
Fortis AG - Top Multilife
|
Les conditions :
|
L'assureur :
|
Fortis AG, contrat Multilife |
Le preneur :
|
Toute personne âgée de plus de 18 ans. |
Les versements :
|
Mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, 62,00 EUR minimum par versement, par ordre permanent en faveur de Fortis AG. |
Début du contrat :
|
Date de réception du premier paiement et du bulletin de souscription signé. |
Terme du contrat :
|
A définir par le preneur. |
Capital versé :
|
L'épargne constituée. |
Indexation :
|
Les versements ne sont pas indexés. |
Avantage fiscal :
|
Aucun |
Taxation :
|
Aucune sur les fonds d'investissement, précompte (15%) sur les intérêts versés par le fonds garanti. |
|
|
Objectif
Constitution d'un capital en faveur d'un enfant par versements
réguliers investis à taux fixe (fonds garanti) ou en
fonds d'investissement.
|
Comment ça marche ?
Vous épargnez une somme fixe chaque
mois, chaque trimestre, chaque semestre ou chaque année en
faveur d'un enfant (le bénéficiaire). Vous choisissez
d'investir dans un fonds à taux garanti augmenté d'un
bonus et/ou dans des fonds en obligations et/ou en actions (SICAV).
Au terme du contrat, l'enfant perçoit l'épargne
constituée.
- Vous gardez le contrôle du contrat jusqu'à son terme. Vous pouvez librement y mettre fin, le modifier et même en changer le bénéficiaire.
- En cas de décès prématuré de l'enfant, l'épargne revient au preneur ou à tout autre bénéficiaire désigné par lui.
- En option, vous pouvez exiger l'accord d'une autre personne que le preneur, par exemple son conjoint, pour modifier le contrat. Cela peut s'avérer utile pour protéger l'épargne des enfants en cas de divorce des parents.
|
Les fonds
Vous définissez à la signature du contrat, la part versée dans chaque fonds. Tous les versements peuvent être concentrés sur un seul fonds. Toutefois, un fonds sélectionné ne peut recevoir moins de 5% des versements.
- Le fonds garanti : offre un rendement et une sécurité totale. Le taux d'intérêt de 3,25% par an est garanti et augmenté d'un bonus variable (2,80% en 2000).
- Les fonds d'investissement : offre une croissance potentielle importante mais le rendement et le capital ne sont pas garantis.
| Comet : |
100% en obligations. |
| Planet : |
30% en actions et 70% en obligations. |
| Galaxy : |
50% en actions et 50% en obligations. |
| Universe : |
70% en actions et 30% en obligations. |
| Cosmos : |
100% en actions. |
|
Les frais
| Droits d'entrée : | 3%. |
| Frais de gestion annuels : | 0% pour le fonds garanti.
1% pour les fonds d'investissement. |
| Frais de sortie au terme : | 0%.
|
Des retraits partiels ou totaux, avant terme, sont autorisés. Chaque retrait doit s'élever à 620,00 EUR minimum et une épargne de 620,00 EUR minimum doit subsister dans le contrat. Les frais de retrait avant terme sont :
- Fonds garanti : 5% du montant du retrait. Au cours des 5 dernière années du contrat, le prélèvement est réduit de 1% par an jusqu'à 0% lors de la dernière année.
- Fonds d'investissement :
| 1ère année du contrat |
2ère année du contrat |
3ère année du contrat |
4ère année du contrat |
Au-delà |
| 2% du retrait |
1,5% du retrait |
1% du retrait |
0,5% du retrait |
0% |
Le transfert d'une partie ou de toute l'épargne d'un fond vers un autre est autorisée. Les frais de transfert sont :
- Du fonds garanti vers un fonds d'investissement : chaque transfert est assimilé à un retrait avant terme et entraîne des frais (voir : frais de retrait du fonds garanti).
Les frais de ré-entrée dans le nouveau fonds sont de 0,5%.
- D'un fonds d'investissement vers le fonds garanti : chaque transfert est assimilé à un retrait avant terme et entraîne des frais (voir : frais de retrait d'un fonds d'investissement).
Il n'y a pas de frais de ré-entrée dans le nouveau fonds.
- D'un fonds d'investissement vers un autre fonds d'investissement : par année, le premier transfert est gratuit et les suivants sont facturés 37,00 EUR par transfert.
Il n'y a pas de frais de ré-entrée dans le nouveau fonds.
|
Conditions générales
Attention, seules les conditions générales du contrat souscrit
sont d'application. Vous pouvez télécharger les conditions générales
Fortis AG Top Multilife (fichier au format Adobe .pdf, 95 KB).
Une offre et un tableau comparatif sont disponibles dans la rubrique offres Investissement.
|
|
|
