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C'est l'assurance totale de votre véhicule. Elle couvre l'ensemble des dégâts matériels que pourrait subir votre véhicule en cas d'accident. Une telle couverture est recommandée pour les véhicules de moins de 3 ans.
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L'assurance Omnium ou Tous Risques couvre les dégâts matériels subis à l'occasion d'un accident, d'un vol... que vous soyez en droit ou en tort.
Pour les véhicules de plus de 3 ou 4 ans il est plus économique de souscrire une
Faut-il un système anti-vol ?
Pour la garantie contre le vol, les compagnies d'assurance imposent parfois un système
anti-vol. Le type et le modèle requis varient d'une compagnie à l'autre en
fonction de la marque et de la valeur du véhicule.
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Tous les vols sont-ils couverts ?
Non. Les compagnies ne couvrent pas :
- Les vols survenus sur la voie publique si les clés se trouvent dans ou sur le véhicule.
- Les vols commis par des préposés (votre jardinier, votre femme de ménage...).
- Les vols commis par un membre de la famille.
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Y a-t-il une franchise ?
Chaque assureur propose différents niveaux de franchise. Une franchise importante permettra de réduire la prime. Généralement, une franchise plus élevée est appliquée aux jeunes conducteurs.
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Comment se calcule la prime ?
Elle est généralement élevée et dépend de :
- La valeur, la marque et l'âge du véhicule.
- La franchise.
- Des antécédents du conducteur, de son domicile et de son âge.
- La valeur d'indemnisation: réelle ou agréée.
Les primes sont à majorer des taxes de 26,75%.
La valeur réelle est déterminée par l'expert qui estime la valeur de votre véhicule au moment du sinistre selon son âge, son kilométrage...
La valeur agréée est la valeur assurée diminuée d'un amortissement calculé selon l'âge du véhicule. Chaque compagnie fixe son ou ses taux d'amortissement.
Exemple...
Le taux d'amortissement est de 1% par mois à partir du 7ième mois et jusqu'au 60ième mois.
Un sinistre se produit le 4ième mois : la valeur remboursée est 100% de la valeur assurée.
Un sinistre se produit le 8ième mois : la valeur remboursée est 99% de la valeur assurée.
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Quelle est la valeur à assurer ?
La valeur à assurer du véhicule est la valeur catalogue augmentée du montant des options et des accessoires, hors taxe et hors remise. Les options (toit ouvrant, peinture métallisée...) au contraire des accessoires (radio, jantes...) ne sont pas transférables d'un véhicule à l'autre.
Exemple...
La valeur catalogue de ma voiture est de 10.000,00 EUR. Je reçois une remise de 10% soit
1.000,00 EUR. Je paye donc 9.000,00 EUR. J'y rajoute des vitres teintées en option
(625,00 EUR) et un auto-radio (625,00 EUR) sur lesquels j'ai une remise de 20% soit 125,00 EUR
par poste.
Je paye donc 10.000,00 EUR (9.000 + 500 + 500) mais la valeur à assurer est de
10.000,00 EUR + 625,00 EUR + 625,00 EUR soit 11.250,00 EUR.
Attention, en cas de sinistre, vous serez remboursé selon la valeur assurée. C'est pourquoi il ne faut jamais utiliser le montant de la facture réellement payé. Si vous aviez déclaré le montant facturé soit 10.000,00 EUR comme valeur assurée au lieu de 11.250,00 EUR, votre indemnisation aurait été réduite proportionnellement. Dans ce cas à 88% de l'indemnisation normale.
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Comment réagir en cas d'accident ?
En cas d'accident, si les deux parties sont d'accord sur les circonstances, complétez le constat européen d'accident (même si la police ou la gendarmerie sont présents).
En cas de vol ou si la partie adverse conteste les faits alors que vous êtes en droit, faites immédiatement une déclaration à la police.
Dans les deux cas, renvoyez-nous le constat ou le procès-verbal avec une lettre d'accompagnement.
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A quoi sert l'expertise ?
Votre assureur peut demander une expertise de votre véhicule. Le but est de déterminer le coût des réparations ou la valeur avant sinistre du véhicule endommagé. Cela servira à fixer le montant du remboursement. L'expertise est réalisée par un expert mandaté par votre assureur et les frais sont à sa charge.
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Comment se calcule l'indemnisation en cas de sinistre partiel? ?
Votre assureur paiera les frais de réparation y compris la TVA (légalement non récupérable) sur présentation de la facture et conformément au procès-verbal d'expertise.
Attention, si la valeur assurée est inférieure à la valeur qu'il fallait assurer, il y aura application de la règle proportionnelle.
Si vous décidez de ne pas faire réparer votre véhicule, l'assureur est tenu de vous payer le montant des réparations déterminé par l'expertise (hors TVA).
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Comment se calcule l'indemnisation en cas de sinistre total ?
Le véhicule est considéré en perte totale lorsque les frais de réparation, hors taxes, dépassent la valeur assurée au moment du sinistre, déduction faite de la valeur de l'épave. La compagnie dédommagera selon la valeur assurée et en fonction de la formule choisie (valeur réelle ou agréée).
En cas de sinistre total, l'indemnisation se fait comme suit :
- Valeur agréée ou valeur réelle (en fonction du contrat).
- Application de la règle proportionnelle si la valeur catalogue déclarée n'est pas correcte.
- Ajout éventuel de la TVA.
- Ajout de la taxe de mise en circulation pour autant qu'elle soit incluse dans la valeur assurée (pour un véhicule identique et du même âge que le véhicule au moment du sinistre).
- Déduction de la valeur de l'épave.
- Ajout des les frais suivants : extinction d'incendie, démontage pour expertise, garage provisoire jusqu'à clôture d'expertise.
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Comment se calcule l'indemnisation en cas de vol ?
La compagnie doit recevoir le procès-verbal de la déclaration de vol faite auprès de la police endéans les 24 heures :
- Si le véhicule est retrouvé dans les 30 jours, l'indemnisation des dommages éventuels est similaire à un sinistre partiel.
- Si le véhicule n'est pas retrouvé dans les 30 jours, l'indemnisation se fait comme pour un sinistre total.
Que se passe-t il si le véhicule est retrouvé après 30 jours et que l'assuré a déjà été indemnisé ?
L'assuré a le choix de :
- Reprendre son véhicule et rembourser l'indemnité reçue à la compagnie (diminué des frais éventuels de remise en état).
- D'abandonner son véhicule à la compagnie et conserver l'indemnité.
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Taxe de mise en circulation
Un tableau récapitulatif est disponible sous taxe de mise en circulation.
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Taxe de circulation
Un tableau récapitulatif est disponible sous taxe de circulation.
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Frais d'immatriculation
Un tableau récapitulatif est disponible sous taxe à l'immatriculation.
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Taxe sur la valeur ajoutée
Un récapitulatif est disponible sous TVA automobile.
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Les points importants
- La déclaration exacte de la valeur à assurer.
- La véracité de vos déclarations à votre assureur (nombres d'accidents, bonus malus...), il est beaucoup mieux informé que vous ne le pensez.
- Le changement de véhicule et/ou l'installation de nouveaux accessoires.
- A partir de la 4ème année du véhicule, jugez par vous-même si l'assurance Omnium est encore nécessaire et si une assurance Mini Omnium n'est pas plus appropriée.
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Les options
Le contrat omnium offre de nombreuses possibilités d'option telles que l'indemnisation
complémentaire (frais de remorquage et de dégagement de la chaussée) ou même un
véhicule de remplacement.
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